होम लोन क्या है?, Home Loan Kaise Le in Hindi 2023, ब्याज दरें, लोन के लिए शर्तें और होम लोन के लिए कैसे अप्लाई करें

Home Loan Kaise Le in Hindi: क्या आप अपने सपनों का घर खरीदना चाहते हैं, जिसके लिए आप लोन लेने के बारे में सोच रहे हैं, लेकिन अगर आपके पास होम लोन लेने की कोई जानकारी या अधूरी जानकारी है, तो आप हमारा आज का यह लेख पढ़ सकते हैं। हमारे आज के इस आर्टिकल को पढ़ने के बाद आपको होम लोन को लेकर कभी भी किसी तरह की परेशानी का सामना नहीं करना पड़ेगा। हम आपको होम लोन के बारे में बहुत ही आसान और सरल भाषा में बताएंगे। आज के इस लेख में हम आपको होम लोन क्या है, इसकी ब्याज दरें, होम लोन के प्रकार, होम लोन EMI कैलकुलेटर आदि की जानकारी देंगे।

साथ ही हम आपको होम लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची भी प्रदान करेंगे, जिसे पढ़ने के बाद आप बड़ी आसानी से होम लोन के लिए आवेदन कर पाएंगे। हम आपको होम लोन लेने पर मिलने वाले टैक्स बेनिफिट्स के बारे में भी बताएंगे। अंत में, हम आपके साथ गृह ऋण के लिए आवेदन करने की पूरी प्रक्रिया भी साझा करेंगे।

अलग-अलग तरह के होम लोन हैं और उनकी शर्तें भी अलग-अलग हैं। इसी तरह, होम लोन की ब्याज दरें भी एक दूसरे से अलग होती हैं। इस लेख में हम आपको बताएंगे कि होम लोन (Home Loan kya Hai) क्या है। होम लोन कैसे लें (Home Loan Kaise Milega), और कम ब्याज दर पर लोन कैसे लें (Home Loan on Low Interest rates) और बैंक किसी का भी होम लोन आवेदन क्यों स्वीकार और अस्वीकार करते हैं।

What is Home Loan? (Home Loan kya Hai?)

होम लोन लेने से पहले यह जान लेना चाहिए कि होम लोन क्या है और क्यों लिया जाता है। होम लोन एक प्रकार का लोन होता है, जिसका उपयोग संपत्ति खरीदने के लिए संपार्श्विक के रूप में किया जाता है। आप होम लोन से तुरंत कोई भी प्रॉपर्टी खरीद सकते हैं। होम लोन लेने के बाद आपको बैंक को ब्याज देना होता है और लंबी अवधि की किस्तों का भुगतान भी करना पड़ता है।

यहां ध्यान रखने वाली बात यह है कि अगर आप Home loan की किस्त बैंक को चुकाने में असमर्थ साबित होते हैं तो बैंक आपके कोलैटरल को जब्त कर सकता है, जिससे आपको काफी नुकसान हो सकता है। हर व्यक्ति की ब्याज दर अलग होती है। किसी व्यक्ति द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज दर उसकी क्रेडिट रेटिंग से निर्धारित होती है। अगले आर्टिकल में हम आपको होम लोन के बारे में और विस्तार से बताएंगे।

Types of Home Loan (Home loan kitne prakar ke hote hain)

कर्ज लेने वाले की मांग के आधार पर होम लोन कई प्रकार के होते हैं। तो चलिए अब हम आपको विस्तार से होम लोन के प्रकार के बारे में बताते हैं।

1. संयुक्त गृह ऋण (Joint home loan): ज्वाइंट होम लोन वे लोन होते हैं जो पति-पत्नी, मां-बेटे आदि 2 या अधिक लोगों द्वारा लिए जाते हैं। ऐसे लोन में दोनों की हिस्सेदारी होती है और दोनों के हस्ताक्षर भी अनिवार्य होते हैं।

2. गृह खरीद ऋण (Home purchase loan): होम परचेज लोन तब लिया जाता है जब आप नया बना घर खरीदने के लिए होम लोन की मदद लेते हैं। इसमें आप जमानत के तौर पर अपने पुराने घर या नए घर के कागजात बैंक में जमा कर देते हैं।

3. गृह निर्माण ऋण (Home construction loan): गृह निर्माण ऋण गृह खरीद ऋण से अलग है। होम परचेज लोन में आप रेडीमेड घर के लिए लोन लेते हैं और होम कंस्ट्रक्शन लोन में आप घर बनाने के लिए लोन लेते हैं।

4. गृह सुधार ऋण (Home improvement loan): आप होम इम्प्रूवमेंट लोन तब लेते हैं, जब आपको अपने घर में कुछ मरम्मत या रेनोवेशन करवाने की आवश्यकता होती है। इस लोन में आपको बहुत ज्यादा पैसे की जरूरत नहीं है।

5. होम लोन बैलेंस ट्रांसफर (Home loan balance transfer): आप होम लोन बैलेंस ट्रांसफर लोन तब लेते हैं जब आपको कम ब्याज दर और आसान नियम और शर्तों वाला एक बेहतर ऋणदाता मिल जाता है। यह लोन आपकी बकाया लोन राशि को ट्रांसफर करने में आपकी मदद करता है।

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Home loan लेने पर फीस (Home loan lene ki fees kitni hai)

Home loan लेने पर आपको बैंक को तरह-तरह के शुल्क चुकाने पड़ते हैं। यह शुल्क अलग-अलग बैंकों में अलग-अलग होता है। हमारे कहने का मतलब यह है कि शुल्क हर बैंक के लिए समान है लेकिन आपको जो शुल्क देना है वह अलग-अलग बैंकों में अलग-अलग होता है। आइए जानते हैं कुछ ऐसी फीस के बारे में जो हमें होम लोन लेने के लिए चुकानी पड़ती है।

• प्रसंस्करण शुल्क (processing fee): सबसे पहले आती है प्रोसेसिंग फीस जो होम लोन लेते समय हमें बैंक में चुकानी पड़ती है। यह शुल्क बैंक द्वारा हमें वापस नहीं दिया जाता है और यह एक तरह से हमारा ही खर्चा होता है। वैसे तो हर बैंक का प्रोसेसिंग शुल्क अलग होता है लेकिन यह लगभग 1 से 2 प्रतिशत तक होता है।
• कानूनी शुल्क (legal fee): लीगल फीस के नाम से आप समझ गए होंगे कि यह किस तरह की फीस होती है। यह शुल्क हमारे ऋण का लाभ उठाने के लिए आवश्यक दस्तावेजों के शीर्ष पर लिया जाता है। इसके साथ ही इसमें अन्य कानूनी चार्जेज भी जुड़ जाते हैं। कानूनी शुल्क हमेशा वास्तविक शुल्क के अनुसार चार्ज किया जाता है।
• EMI बाउंस चार्ज (EMI bounce charge): जब हम बैंक चेक के माध्यम से EMI का भुगतान करते हैं और हमारा चेक बाउंस हो जाता है जिसके कारण हमारी EMI अधूरी रह जाती है तो हमें EMI bounce charge देना पड़ता है। आम तौर पर EMI शुल्क 400 रुपये से 500 रुपये तक होता है।
• पूर्व भुगतान शुल्क (prepayment fee): फ्लोटिंग रेट और फिक्स्ड रेट दोनों के लिए प्रीपेमेंट शुल्क अलग-अलग होता है। फ्लोटिंग दर के लिए पूर्व भुगतान शुल्क शून्य है और निश्चित दर के लिए पूर्व भुगतान शुल्क बकाया मूल राशि का लगभग 2% से 4% है। जब भी आप होम लोन के लिए अप्लाई कर रहे हों तो इन सभी शुल्कों को बहुत ध्यान से देखें और सोच समझकर ही लोन के लिए आवेदन करें।
• EMI पर बकाया शुल्क (Outstanding Charges on EMI): अगर आप कोई EMI नहीं दे पा रहे हैं तो इस पर भी आपको बैंक को शुल्क देना होगा। यह शुल्क भुगतान न की गई EMI के लगभग 2 से 3% के बीच भिन्न होता है। आप हर बैंक की इस फीस को चेक कर लें और जिस बैंक की फीस सबसे कम हो, वहां से होम लोन के लिए अप्लाई करें।

Home loan ke liye Eligibility

अब हम आपको Home Loan अप्लाई करने के लिए जरूरी शर्तों के बारे में बताएंगे। अगर आप उन शर्तों को पूरा कर पाते हैं तभी आप किसी भी बैंक से होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। अगर आप इसकी पात्रता को पूरा नहीं करते हैं तो आप अपने घर में किसी और के नाम पर होम लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।

आयु (age):

Home Loan के लिए आवेदन करने के लिए आपकी न्यूनतम आयु बहुत मायने रखती है। होम लोन लेने के लिए आपकी उम्र कम से कम 18 साल और अधिकतम 70 साल होनी चाहिए। अगर आपकी उम्र 18 साल से कम और 70 साल से ज्यादा है तो आपको होम लोन लेने में दिक्कत हो सकती है।

नागरिकता (citizenship):

भारत में गृह ऋण प्राप्त करने के लिए आपके पास भारतीय नागरिकता होनी चाहिए। अगर आपके पास भारत की नागरिकता नहीं है, तो आपको होम लोन लेने में दिक्कतों का सामना करना पड़ सकता है।

क्रेडिट स्कोर (credit score):

अगर आप बैंक में कोई भी लोन लेने जाते हैं तो बैंक हमेशा आपका क्रेडिट स्कोर देखकर ही आपको लोन देता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो बैंक आपको कम ब्याज दर पर होम लोन देने के लिए तैयार होगा, लेकिन अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो बैंक आपको अधिक ब्याज दर पर लोन देगा और ऐसा भी हो सकता है कि बैंक आपको होम लोन देने से मना कर दे।

अनुभव (Experience):

आपको लोन देने से पहले बैंक को इस बात की संतुष्टि जरूर कर लेनी चाहिए कि आप लोन चुका पाएंगे या नहीं। इसके लिए आपको बैंक को प्रूफ देना होता है कि आप क्या काम कर रहे हैं और कितने समय से कर रहे हैं। अगर आप नौकरी करते हैं तो ये भी आपको बैंक में दिखाना होगा।

न्यूनतम आमदनी (minimum income):

अगर आप एक वेतनभोगी व्यक्ति हैं तो आपको Home Loan लेने के लिए बैंक को अपनी मासिक आय दिखानी होगी। होम लोन प्राप्त करने के लिए आपकी न्यूनतम आय कम से कम 15,000 रुपये से 20,000 रुपये होनी चाहिए। अगर आप अपना खुद का बिजनेस करते हैं तो आपको उसमें अपनी मंथली इनकम दिखानी होगी।

Home loan ke liye jaruri documents

अब तक हमने आपको Home Loan से जुड़ी सारी जानकारी दी है, जिसमें हमने आपको होम लोन क्या है, इसके प्रकार, फीस और होम लोन लेने की योग्यता के बारे में बताया है। अब हम आपको होम लोन लेने के लिए जरूरी दस्तावेजों के बारे में जानकारी देंगे।

पहचान पत्र (identity card):

Home Loan लेने के लिए सबसे पहले आपको अपना पहचान पत्र बैंक में जमा कराना होता है। इसके लिए आप अपना पैन कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड, पासपोर्ट आदि का उपयोग कर सकते हैं। पहचान पत्र जमा करते समय आपको एक बात का ध्यान रखना होगा कि आपका नाम, आपके पिता का नाम, पता, मोबाइल नंबर और अन्य जानकारी दस्तावेज़ों में समान होनी चाहिए। अगर ऐसा नहीं है तो आपको लोन लेने में भी परेशानी हो सकती है।

आयु प्रमाण (age proof):

Home Loan प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची में आपका आयु प्रमाण दूसरे स्थान पर आता है। इसके लिए आपको अपना पहचान पत्र जमा करना होगा जिससे आपकी उम्र पता चल सके। इसके लिए आप अपना आधार कार्ड, पैन कार्ड, जन्म प्रमाण पत्र, डोमिसाइल, पासपोर्ट, 10वीं की परीक्षा की मार्कशीट, बैंक पासबुक आदि दस्तावेज बैंक में जमा करा सकते हैं।

निवास प्रमाण पत्र (Address proof):

अगला जरूरी दस्तावेज आपका एड्रेस प्रूफ होता है, यानी आपके पते का प्रूफ, इसके लिए आपको उस पहचान पत्र को उस बैंक में जमा कराना होगा, जिस पर आपके घर का पता लिखा हो। इसके लिए आप अपना आधार कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, बिजली का बिल, पानी का बिल, टेलीफोन का बिल, एलआईसी पॉलिसी की रसीद आदि का इस्तेमाल कर सकते हैं।

संपत्ति से संबंधित दस्तावेज (property related documents):

यह सब जमा करने के बाद आपको होम लोन लेने के लिए अपनी संपत्ति से जुड़े दस्तावेज भी बैंक में जमा कराने होंगे। इसके लिए आप सोसाइटी या बिल्डर से मिले एनओसी, रजिस्टर्ड सेल एग्रीमेंट, अलॉटमेंट लेटर और बिल्डिंग प्लान अप्रूवल की कॉपी बैंक में जमा करा सकते हैं।

आय का प्रमाण (proof of income):

होम लोन लेने के लिए आपको अपनी आय का प्रमाण भी बैंक को देना होगा ताकि यह निश्चित हो जाए कि आप इतना कमाते हैं और समय पर लोन की किश्त जमा कर पाएंगे। इसके लिए आपको फॉर्म 16 की कॉपी, अपनी 3 महीने की सैलरी स्लिप और पिछले 2 साल का आईटीआर बैंक में जमा करना होगा। अगर आप ये सब बैंक में जमा नहीं कराते हैं तो आपको होम लोन लेने में दिक्कत आ सकती है। अगर आप व्यापार करते हैं तो आपको अपना 2 साल का ITR और बैंक अकाउंट स्टेटमेंट बैंक में जमा करना होगा।

पासपोर्ट फोटो (passport photo):

होम लोन का लाभ उठाने के लिए आपको अपना पासपोर्ट आकार का फोटो भी बैंक में जमा करना होगा। फोटो इतनी पुरानी नहीं होनी चाहिए कि आपको पहचानने में कठिनाई हो। अगर आप पुराना फोटो देते हैं तो आपका आवेदन रिजेक्ट भी हो सकता है। होम लोन लेने के लिए हमेशा नई फोटो या हाल की फोटो का चुनाव करें।

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FAQs about Home Loan Kaise Le